بهترین زمان برای سرمایهگذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت
بهترین زمان برای سرمایهگذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت را بشناسید
در هر سرمایه‌گذاری‌ای، یکی از دغدغه‌های اصلی سرمایه‌گذار میزان بازدهی است و میزان بازدهی در هر بازار و ابزاری به زمان ورود به آن بستگی دارد. همانطور که می‌دانید، یکی از راه‌های کسب سود مطمئن و بدون ریسک، سرمایهگذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت است که به خصوص برای افراد ریسک‌گریز بسیار مناسب است، چرا که این صندوق‌ها توسط متخصصین سرمایهگذاری مدیریت شده و سودی بالاتر از سپرده بانکی، در هر دوره به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند.
صندوق با درآمد ثابت چیست؟
صندوق‌های با درآمد ثابت و پیش‌بینی سود یکی از انواع صندوق‌های سرمایهگذاری مشترک هستند. اکثر وجوه این صندوق‌ها در منابع با درآمد ثابت (سپرده بانکی، انواع اوراق و ...) سرمایهگذاری می‌شود و در نتیجه سود پرداختی این صندوق‌ها بسیار نزدیک به رقم پیش‌بینی شده است، بنابراین منبعی مطمئن و قابل اتکا برای سرمایهگذاری بدون ریسک به حساب می‌آیند. این صندوق‌ها توسط مدیران متخصص اداره می‌شود. مدیران صندوق‌های با درآمد ثابت دارایی‌های صندوق را در اوراق بهادار بدون ریسک یا کم ریسک سرمایهگذاری می‌کنند تا سود موردنظر در هر دوره کسب شود. همین موضوع این صندوق‌ها را برای افراد ریسک‌گریز که به دنبال دریافت سود دوره‌ای هستند، به گزینه مناسبی تبدیل کرده است. برای سرمایهگذاری در این صندوق‌ها، سرمایه تبدیل به واحدهای سرمایهگذاری می‌شود و به نام سرمایه‌گذار ثبت می‌شود. برای ورود نیاز به مبالغ بالا نیست و با حداقل سرمایه در حدود یکصد هزار تومان می‌توان یک واحد سرمایهگذاری از این صندوق‌ها را خریداری کرد.
دو صندوق با درآمد ثابت اندوخته پایدار سپهر (صدور و ابطالی) و پارند پایدار سپهر (ETF) تحت مدیریت تامین سرمایه سپهر اداره می‌شوند. سود محقق شده این صندوق‌ها در دوره‌های یک‌ماهه پرداخت می‌شود و سرمایه‌گذاران متناسب با روزهای حضور در صندوق، سود دوره‌ای دریافت خواهند کرد.
چرا در صندوق با درآمد ثابت سرمایهگذاری کنیم؟
به دلیل ریسک نزدیک به صفر سرمایهگذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت، سرمایهگذاری و ورود به آن در برخی شرایط بازار بسیار کارآمدتر از سایر گزینه‌های سرمایهگذاری است.
صندوق با درآمد ثابت از کم‌ریسک‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها به حساب می‌آید، بنابراین زمانی که پرتفوی شما در شرایط پرریسک قرار گرفته است، با ورود به یک صندوق با درآمد ثابت، می‌توانید این ریسک را تعدیل کنید. همچنین یکی از بهترین زمان‌ها برای ورود به این صندوق‌ها، هنگامی است که بازار دچار کسادی و رکود اقتصادی شده، در این شرایط سرمایهگذاری در منابع دیگر ریسک زیادی به همراه دارد چراکه اوضاع قابل پیش‌بینی نیست و امکان از دست رفتن سرمایه وجود دارد، بنابراین انتخاب‌های محتاطانه در اولویت هستند و واحدهای صندوق با درآمد ثابت بهترین گزینه‌ی پیش‌رو خواهد بود.
افت قیمت دلار، بازار‌های سکه، طلا و سهام را تحت تاثیر قرار می‌دهد. در این شرایط نیز باید انتخابی مطمئن و با عایدی قابل قبول داشته باشید و این درست زمانی است که ورود به صندوق با درآمد ثابت، پیشنهاد می‌شود. ریسک ورود به بازار سهام نیز در شرایطی که نوسانات زیاد است پیشنهاد نمی‌شود و قطعا در این موقعیت بهترین سرمایهگذاری در منابع بدون ریسک و یا با ریسک کنترل‌شده است، حتی اگر سود زیادی به شما تعلق نگیرد اما یقینا امکان از دست رفتن کامل سرمایه وجود ندارد. بنابراین در این شرایط نیز اولویت سرمایهگذاری مطمئن، با صندوق‌های با درآمد ثابت است.
علاوه بر شرایط بازار، یکی از سوالات اصلی قبل از سرمایهگذاری، میزان سرمایه فرد است. صندوق‌های با درآمد ثابت این امکان را به عموم مردم می‌دهند که بدون دغدغه، با حداقل سرمایه، واحدهای سرمایهگذاری صندوق با درآمد ثابت مورد نظر خود را خریداری کرده و متناسب با سرمایه خود، سود کسب کنند. از سوی دیگر برای سرمایهگذاری در صندوق با درآمد ثابت محدودیت حداکثر مبلغ سرمایهگذاری هم وجود ندارد بنابراین مبالغ بسیار بالا هم امکان ورود به صندوق و کسب سود بدون ریسک را دارند.
ورود به صندوق‌های با درآمد ثابت علی‌الخصوص در زمانی پیشنهاد می‌شود که نقدشوندگی سرمایه برای شما اهمیت زیادی دارد، زیرا این صندوق‌ها نقدشوندگی بالا و سریعی دارند. در صندوق‌های با درآمد ثابت سپهر کافیست در روزِ کاریِ صندوق (شنبه تا چهارشنبه پیش از ساعت 12) درخواست ابطال را ثبت کنید تا ارزش اسمی دارایی شما (یکصدهزار تومان به ازای هر واحد سرمایهگذاری) در همان روز و سود آن در اولین روز کاری بعد از ثبت درخواست، واریز شود. این نقدشوندگی بالا و سرمایهگذاری بدون شکست نرخ، صندوق با درآمد ثابت را در مقایسه با سپرده‌های بانکی، باز هم در اولویت قرار می‌دهد، چرا که در سپرده‌های بانکی با وجود نقدشوندگی بالا، این میزان از سود آن هم به‌صورت روزشمار و بدون نرخ شکست وجود ندارد.
درخصوص زمان خرید واحدهای صندوق با درآمد ثابت ،محدودیتی وجود ندارد و شما می‌توانید در هر روز و ساعتِ کاری که تمایل داشتید، واحدهای این صندوق‌ها را به قیمت روز خریداری کنید ولی اگر بخواهید واحدهای صندوق مدنظرتان را به کمترین قیمت ممکن خریداری کنید باید در اولین روزِ دوره اقدام به ثبت درخواست خرید (صدور) کنید. چنانچه در روزهایی غیر از اول دوره هم اقدام به ثبت درخواست صدور واحد سرمایهگذاری کنید، مابه‌التفاوت مبلغ پرداختی تا قیمت اسمی هر واحد، عینا در پایان دوره و در زمان تقسیم سود به حساب شما واریز می‌شود بنابراین دغدغه‌ای از این نظر نخواهید داشت. بنابراین شما در هر زمان که تمایل داشته باشید می‌توانید به صورت آنلاین اقدام به ثبت درخواست صدور واحدهای سرمایهگذاری در صندوق با درآمد ثابت کنید.
بهترین زمان صدور در صندوق‌های با درآمد ثابت
در اوایل دوره، نرخ صدور واحدهای سرمایهگذاری، نزدیک ارزش مبنا (یک میلیون ریال) می‌باشد و در پی ثبت درخواست صدور، تعداد واحدهای بیشتری به سرمایه‌گذاران تخصیص می‌یابد، هر چه به انتهای دوره نزدیک می‌شویم بر اثر انباشت سودهای روزانه، نرخ صدور و ابطال افزایش یافته و تعداد واحد کمتری صادر خواهد شد، در عوض در هر دو حالت در ابتدای دورۀ بعد، مبلغی معادل سود کل دوره به حساب سرمایه‌گذاران واریز خواهد شد، در حالی که در حالت دوم در کل دوره حضور نداشته‌اند. در واقع سرمایه‌گذار ابتدا سود روزهایی از دوره که در آن حضور نداشته را به صندوق پرداخت نموده و در آغاز دوره‌ی بعد آن را به همراه سود واقعی دریافت می‌کند. در حقیقت این امکان برای سرمایه‌گذار در حالت دوم فراهم می‌شود تا با وجه مازادی که از محل واریز خود دریافت نموده، بتواند واحدهای بیشتری صادر کرده و تعداد واحدهایش به اندازه‌ی حالت اول برسد. لذا سرمایه‌گذاران محترم می‌بایست در سنجش میزان آورده‌ی اولیه و ارزش اسمی واحدهای خود، وجه مازاد دریافتی در سودِ اولین دوره پس از هر واریز را لحاظ فرمایند. در نتیجه بهتر است سرمایه‌گذار منتظر ابتدای دوره نمانده و در هر زمان که امکان‌پذیر بود اقدام به صدور واحدها نموده، تا سود روزشمار را از دست ندهد.
مثال برای زمان واریز وجه:
چنانچه سرمایه‌گذار در اوایل دوره اقدام به واریز یکصد میلیون تومان نماید، حدود 999 واحد سرمایهگذاری برای او خریداری شده، و تتمه‌ی مبلغِ واریز که کمتر از ارزش یک واحد است، به حساب او عودت داده می‌شود. در این حالت تمام وجهی که به عنوان سود در ابتدای دوره‌ی بعد دریافت خواهد کرد ناشی از سودسازی واحدهای خریداری شده در طول کل دوره بوده و ارزش اسمی واحدهای تحت تملک سرمایه‌گذار، بیشترین قرابت را با مقدار وجه واریزی‌اش دارد که معادل 99 میلیون و نهصد هزار تومان می‌باشد.
چنانچه سرمایه‌گذار در اواخر یک دوره (برای مثال روز بیستم ماه) جهت ثبت درخواست صدور، مبلغ یکصد میلیون تومان را به حساب بانکی صندوق واریز نماید، به دلیل بالاتر بودن نرخ صدور بر اثر انباشت سودهای روزانه بر روی ارزش اسمی واحدها، حدود 986 واحد برای او خریداری شده و تتمه‌ی مبلغِ واریز که کمتر از ارزش یک واحد است نیز به حساب او عودت داده می‌شود. در این حالت ارزش اسمی واحدهای ایشان 98 میلیون و ششصد هزار تومان می‌باشد، که از مبلغ واریزی کمتر بوده، ولی این تفاوت در ابتدای دوره‌ی بعد به همراه سود 5 روزی که در دوره حضور داشته است از محل آورده‌ی اولیه‌اش به حساب او واریز می‌گردد. مزیت این حالت برای سرمایه‌گذار در اینست که با وجود عودت بخشی از وجه واریزی اولیه، از دریافت سود روزشمار بهره‌مند شده است.
در جدول زیر، تاریخ اعمال و پرداخت سود صندوق‌های با درآمد ثابت اندوخته پایدار سپهر و پارند پایدار سپهر آمده است. سرمایه‌گذاران می‌توانند در اولین روزهای کاری پس از تاریخِ اعمال سود، صدور واحدهای سرمایهگذاری را انجام داده تا در بهترین زمان ممکن، وارد صندوق شوند.
| نام صندوق | دوره پرداخت سود | تاریخ اعمال سود | تاریخ پرداخت سود |
| اندوخته پایدار سپهر | ماهانه | 25ام هر ماه | اولین روزِکاری بعد از 25ام هر ماه |
| پارند پایدار سپهر | ماهانه | 15ام هر ماه | اولین روزِکاری بعد از 15ام هر ماه |
روش‌های سرمایهگذاری در صندوق اندوخته پایدار سپهر
سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق مراجعه حضوری به تمامی شعب بانک‌ها و واریز وجه به حساب صندوق اندوخته پایدار سپهر نزد بانک صادرات ایران و یا مراجعه به دفتر صندوق نسبت به خرید واحدهای سرمایهگذاری این صندوق اقدام نموده و یا از سایر روش‌های غیرحضوری، مانند دستگاه‌های خودپرداز بانک صادرات ایران، درگاه پرداخت الکترونیک سایت صندوق (apsepehr.ir)، سامانه جامع مدیریت سرمایه سپهر (sifund.ir)، نرم افزار همراه صندوق، موبایل بانک، اینترنت بانک و حواله‌های اینترنتی ساتنا و پایا استفاده کنند.
شماره حساب : ٠٢٠٢٠٢٣٣٣٣٠٠٦
شماره شبا :IR۶۲۰۱۹۰۰۰۰۰۰۰۲۰۲۰۲۳۳۳۳۰۰۶
دستورالعمل نحوه صدور سرمایه گذاری
روش سرمایهگذاری در صندوق پارند پایدار سپهر
سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق اخذ کد معاملاتی از یکی از کارگزاری‌های معتبر بورس و ورود به سامانه معاملاتیکارگزاری و انتخاب نماد "پارند" نسبت به خرید واحدهای سرمایهگذاری این صندوق اقدام نمایند.
بهترین زمان برای سرمایهگذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت
در هر سرمایه‌گذاری‌ای، یکی از دغدغه‌های اصلی سرمایه‌گذار میزان بازدهی است و میزان بازدهی در هر بازار و ابزاری به زمان ورود به آن بستگی دارد. همانطور که می‌دانید، یکی از راه‌های کسب سود مطمئن و بدون ریسک، سرمایهگذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت است
ادامه مطلبREINVESTMENT
امکان کسب بازدهی بالاتر در صندوق سرمایه گذاری از طریق فعال‌سازی گزینه مجوز صدور از محل سود تقسیمی از طریق ایجاد سود مرکب.
ادامه مطلب
مبنای اسلامی محاسبه سود سپرده‌ها چگونه است؟
«سرمایه گذاری اسلامی»،«مدیریت اسلامی ثروت»،«سرمایه گذاری در اوراق بهادار اسلامی»،«سود حلال»،«سود مورد تایید متشرعان»،«سود اسلامی» و… مفاهیمی است که این روزها در حوزه بازار مالی و سرمایه گذاری بسیار شنیده می شود. مواردی از این دست در سال های اخیر محل مناقشه میان صاحبنظران مالی و بانکی از یک طرف و کارشناسان مذهبی و فقهی از سوی دیگر بوده است. در مطلب پیش روی شما « مبنای اسلامی محاسبه سود سپرده‌ها» مورد بررسی قرار گرفته و نکاتی درخصوص تورم و تاثیر آن بر دارایی افراد درج شده است.
ادامه مطلب